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强制汽车责任保险,用血与泪所换来的政策性保险

强制汽车责任保险,用血与泪所换来的政策性保险相信读者对于强制险并不陌生,毕竟是政府规定每位车主一定要投保的社会保险。但对于其设立的宗旨、如何运作甚至是理赔範围,或许不是那幺清楚。虽然国内的强制汽车责任保险自民国八十七年开办至今已经超过二十年,但回顾人称柯妈妈的柯蔡玉琼,她推动强制汽车责任保险法的立法过程,却是一部充满血泪与困难的故事。
强制汽车责任保险,用血与泪所换来的政策性保险柯妈妈的故事非常感人,因强制汽车责任保险网站中有过程相当详细的故事,我们这里就不多加叙述。但简单来说,在那个国情并不是那幺自由、新闻媒体也不是那幺开放且砂石车三不五时因为压死人而上新闻的年代,要一个女性孤身一人对抗政府与业者是相当困难的,而她用了八年的时光催生了强制汽车责任保险法、再花十一年参与这个法令,为国人的生命安全争取到了最基本的保障。
当然这里最重要的,就是要让读者们了解强制险的几个重点与理赔範围。首先,其基本精神就是给予交通事故受害人或其家属最基本的保障、另外它採无过失主义、且理赔费围仅限于第三人体伤、残废与死亡。简单来说,强制险就是赔给因为我们造成的交通事故而伤残,甚至死亡的其他人,所以驾驶人本身是不在理赔範围内的。
也就是说只要因为交通事故导致受害人体伤、残废或死亡,加害人不论有无过失,保险公司应负起赔偿的责任。简单来说,在一件车祸当中,不管撞人的有没有过失过失,只要被撞的人,也就是所谓的第三人,只要有受伤、残废甚至是死亡的状况,保险公司就应该理赔。
至于理赔的项目,根据强制汽车责任保险法第二十七条规定,理赔给付项目包括了伤害医疗费用给付、残废给付以及死亡给付。至于给付的标準,理赔上限为220万元,其中伤害医疗费用给付上限为20万,给付的项目包括急救费用、诊疗费用(病房费用每日上限1500元、膳食费每日180元)、接送费用(上限2万元)以及看护费用(每日上限1200元、不得超过30日)。残废给付的部份,则是依据残废等级来进行给付5万元(十五级残)至200万元(一级残)不等。最后,死亡给付则是200万元。
但如果受害人蓄意,或是因为从事犯罪行为发生交通事故而伤残或死亡,是不在理赔範围之内的;另外,驾驶人若是因为酒驾、毒驾或是犯罪行为而导致第三人因交通事故而伤残或死亡,强制险虽然一样会理赔给受害人。但保险公司将会行使代位求偿来向驾驶人求偿。
不得不说,强制汽车责任保险称得上是台湾数一数二的德政,但从实际面来看所有的「社会保险」,所给的保障範围的都仅仅是最基本的而已。站在受者家属的角度来看,在医疗进步、健保给付项目却越来越少、越有效的治疗自费额度却越来越高的情况下,20万元的医疗给付也不过刚好应急而已。而一条人命,难道就值区区200万元吗?反过来对于加害人来说也同样,在需要揹负赔偿责任时,上限220万元的赔偿真的够用吗?这个问题先留给大家去思考,下一次的车险小学堂,我们将用实际案例来告诉大家,强制险到底够不够用。
 
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